提前还款 Q&A

什么是固定利率房屋抵押贷款?
固定利率是指在房屋抵押贷款合同期内，贷款利率保持不变。这是与贷款利率可变的浮动房屋抵押贷款相比较而言。如果客户有预留的预算并希望每月进行可以预期的支付，那么固定利率房屋抵押贷款比较适合。

什么是浮动利率房屋抵押贷款?
在整个房屋抵押贷款合同期内，浮动利率将受到央行发布的基准利率的影响。当利率受市场条件影响改变时，定期的支付将保持不变。当浮动利率降低更多的还款用于偿还本金。反之当浮动利率上升更多的还款用于偿还利息。

什么是开放式房屋抵押贷款?
开放式房屋抵押贷款是指本金的全部或者其中一部分金额可以在不用提前通知或者缴纳罚金的情况下提前还清。之前所产生的利息必须在提前还款前付清。

什么是封闭式房屋抵押贷款?
封闭式房屋抵押贷款是指除了规定的提前还款额以外，如果客户在合同期内还想进行更多的提前还款需要支付一部分的费用，此部分费用以三个月的利率金额或者利息的差值金额中的高者为准。

长期和短期房屋抵押贷款的区别?
短期贷款通常指半年到一年合约的房屋抵押贷款，长期贷款通常指贷款合约超过5年的房屋抵押贷款。

什么是提前还款罚金?
如果你希望在房屋贷款合约到期前付清你的欠款，或者偿还的部分金额超出你所被允许的范围，你必须支付一个提前还款的罚金。

什么是"15+15"的提前还款计划?
- 除了定期还款，借款人在每一个12个月的连续还款周期内可以最多累计提前支付贷款本金总金额15%的提前还款额而无须支付任何其他费用，提前还款的金额会从本金中扣除而不会影响每月的还款额。提前还款的最低要求为5000加元。
- 在每一个12个月的连续还款周期内，借款人可以以书面通知的形式要求增加定期的还款金额，增加的还款额最高为定期还款额的15%。

什么是摊销期?
摊销期指客户准备用多少年的时间将贷款还清（与房屋贷款合约时间不同）。我们银行提供最多25年的还款摊销期。

提前还款的罚金如何计算:

对于固定利率房屋贷款的计算：
提前还款的罚金将按照三个月的贷款利息或者是利率差额（IRD）这二者中金额较高的值来支付，其中利率差额（IRD）指的是客户目前还款利率与将要使用的新利率的差值，加以还未还清的剩余时间结合计算的利息。将要使用的新利率值按照最接近客户原利率形式的当日利率为准。

对于浮动利率房屋贷款的计算:
提前还款的罚金按照客户想要支付的提前还款量的三个月的利息为准。

如何估算三个月的利息(90天)
步骤一： ________(A) 您想要支付的提前还款额
步骤二： ________(B) 您当前年利率值(以十进制小数标识,例如：6.75%=0.0675)
步骤三： ________(C) A x B = C
步骤四： ________(D) C ÷ 4 = D
D = 您所估算的三个月利息值

如何估算利率差值(IRD)
步骤一：________(A) 您当前年利率值(以十进制小数标识,例如：6.75%=0.0675)
步骤二：________(B) 您希望应用的新的房屋贷款利率(以十进制小数标识)
步骤三：________(C) A – B = C, 当前利率和新利率的差(以十进制小数标识)
步骤四：________(D) 您想要支付的提前还款额
步骤五：________(E) 您当前房屋贷款合约还剩多少个月结束
步骤六：________(F) (C x D x E) ÷ 12 = F
F = 您所估算的利率差值

由于客户所提供的具体数据的不同以及实际算法公式的应用，根据上述方法计算的估算值可能会和实际精确值有所不同，请了解。

获取更多房屋贷款提前还款的信息请咨询FCAC(Financial Consumer Agency of Canada)官方网站：http://www.fcac-acfc.gc.ca/eng/consumers/mortgages/index-eng.asp