提前還款 Q&A

什麽是固定利率房屋抵押貸款?
固定利率是指在房屋抵押貸款合同期內，貸款利率保持不變。這是與貸款利率可變的浮動房屋抵押貸款相比較而言。如果客戶有預留的預算並希望每月進行可以預期的支付，那麽固定利率房屋抵押貸款比較適合。

什麽是浮動利率房屋抵押貸款?
在整個房屋抵押貸款合同期內，浮動利率將受到央行發布的基準利率的影響。當利率受市場條件影響改變時，定期的支付將保持不變。當浮動利率降低更多的還款用於償還本金。反之當浮動利率上升更多的還款用於償還利息。

什麽是開放式房屋抵押貸款?
開放式房屋抵押貸款是指本金的全部或者其中一部分金額可以在不用提前通知或者繳納罰金的情況下提前還清。之前所產生的利息必須在提前還款前付清。

什麽是封閉式房屋抵押貸款?
封閉式房屋抵押貸款是指除了規定的提前還款額以外，如果客戶在合同期內還想進行更多的提前還款需要支付一部分的費用，此部分費用以三個月的利率金額或者利息的差值金額中的高者為準。

長期和短期房屋抵押貸款的區別?
短期貸款通常指半年到一年合約的房屋抵押貸款，長期貸款通常指貸款合約超過5年的房屋抵押貸款。

什麽是提前還款罰金?
如果你希望在房屋貸款合約到期前付清你的欠款，或者償還的部分金額超出你所被允許的範圍，你必須支付一個提前還款的罰金。

什麽是"15+15"的提前還款計劃?
- 除了定期還款，借款人在每一個12個月的連續還款周期內可以最多累計提前支付貸款本金總金額15%的提前還款額而無須支付任何其他費用，提前還款的金額會從本金中扣除而不會影響每月的還款額。提前還款的最低要求為5000加元。
- 在每一個12個月的連續還款周期內，借款人可以以書面通知的形式要求增加定期的還款金額，增加的還款額最高為定期還款額的15%。

什麽是攤銷期?
攤銷期指客戶準備用多少年的時間將貸款還清（與房屋貸款合約時間不同）。我們銀行提供最多25年的還款攤銷期。

提前還款的罰金如何計算:

對於固定利率房屋貸款的計算：
提前還款的罰金將按照三個月的貸款利息或者是利率差額（IRD）這二者中金額較高的值來支付，其中利率差額（IRD）指的是客戶目前還款利率與將要使用的新利率的差值，加以還未還清的剩餘時間結合計算的利息。將要使用的新利率值按照最接近客戶原利率形式的當日利率為準。

對於浮動利率房屋貸款的計算:
提前還款的罰金按照客戶想要支付的提前還款量的三個月的利息為準。

如何估算三個月的利息(90天)
步驟一： ________(A) 您想要支付的提前還款額
步驟二： ________(B) 您當前年利率值(以十進製小數標識,例如：6.75%=0.0675)
步驟三： ________(C) A x B = C
步驟四： ________(D) C ÷ 4 = D
D = 您所估算的三個月利息值

如何估算利率差值(IRD)
步驟一：________(A) 您當前年利率值(以十進製小數標識,例如：6.75%=0.0675)
步驟二：________(B) 您希望應用的新的房屋貸款利率(以十進製小數標識)
步驟三：________(C) A – B = C, 當前利率和新利率的差(以十進製小數標識)
步驟四：________(D) 您想要支付的提前還款額
步驟五：________(E) 您當前房屋貸款合約還剩多少個月結束
步驟六：________(F) (C x D x E) ÷ 12 = F
F = 您所估算的利率差值

由於客戶所提供的具體數據的不同以及實際算法公式的應用，根據上述方法計算的估算值可能會和實際精確值有所不同，請了解。

獲取更多房屋貸款提前還款的信息請咨詢FCAC(Financial Consumer Agency of Canada)官方網站：http://www.fcac-acfc.gc.ca/eng/consumers/mortgages/index-eng.asp